Топ-5 технологий в банках: эксперты назвали главные тренды 2021 года

Это мощнейший драйвер технологического прогресса, который с каждым годом усиливает свое влияние. Согласно результатам исследования EY, Россия входит в топ-3 стран по популярности финтех-услуг, уровень проникновения которых у нас достигает 82%. О том, насколько сильно финтех влияет на жизнь и бизнес, рассказывает Александр Саликов, лид-линк круга ИТ банка «Точка». От мобильных платежных приложений до страховых и инвестиционных компаний финтех разрушил традиционные финансовые и банковские отрасли. По мере своего роста он становится угрозой самому существованию обычных финансовых институтов. Блокчейн как технологию распределенного реестра (DLT – Distributed Ledger Technology) можно считать одним из самых важных нововведений в финансовом секторе с момента появления денег.

По оценкам экспертов, в 2019 году на финтех-рынке было заключено 3472 инвестиционных сделки против 3251 годом ранее, когда объём вложений измерялся рекордными $55,3 млрд. Несмотря на уменьшение количества денежных средств, которые получили финтех-стартапы, 2019 год оказался вторым по инвестициям с 2013 года, отмечает издание South China Morning Post. Европа впервые обогнала Азию по количеству сделок за квартал, последний раз Европа занимала лидирующие позиции во втором квартале 2019 года. Однако финансирование финтех-проектов в Азии выросло на 10%, тогда как финансирование европейских компаний упало на 17%.

Рыночная капитализация как метод оценки стоимости компании

В своих расчетах аналитики брали крупные сделки по слияниям и поглощения (M&A), а также венчурное финансирование и LBO (выкуп компании с помощью заемных средств). Вероятно, это последний пит-стоп в этом цикле для банков, чтобы быстро переосмыслить свои бизнес-модели. Другие рискуют остаться сносками на полях истории, — сообщается в отчёте.

Инфраструктура для оцифровки прав и операций с новыми классами активов уже создается. Самые крупные поглощения и слияния компании MicrosoftВ 2014 году Microsoft купила компанию Nokia, но партнерство не было успешным и закончилось два года спустя. Представляем вам двадцатку самых прибыльных технологических компаний. Более миллиарда человек активно пользуются онлайн-услугами и продуктами Tencent каждый день. В 2018 году Nvidia начала партнерство с Uber для разработки системы ИИ автономных автомобилей и расширения сектора беспилотных транспортных средств.

За исключением Paytm, который предлагает покупку инвестиционных продуктов в отдельном приложении. Его занимают сервисы для торговли на бирже и сервисы для инвестиций в паевые фонды. Они обслуживают очень узкий круг пользователей — не более 30 млн жителей Индии. Позже в мобильных банках появились переводы по номеру счета, что также не самый удобный вариант для пользователя. 22 октября 2019 года консалтинговая компания McKinsey обнародовала исследование банковской отрасли, в которой эксперты предсказали закрытие многих банков в мире. Time for bold late-cycle moves («Последний пит-стоп? Время для смелых шагов»).

Перспективы финтеха на российском рынке

Сегодня эти пять больших компаний имеют совокупную рыночную стоимость более 5 трлн долларов. Каждая из них инициировала многочисленные крупные приобретения и слияния, а их влияние практически на все сектора технологической индустрии является огромнейшим. Еще один интересный показатель для сравнения самых престижных технологических компаний мира — это количество сотрудников.

Газета – официальное СМИ Министерства финансов Российской Федерации. Фингазета издавалась в 1915—1941 годах, а затем возродилась в 1991 году после 50-летнего перерыва. Издание подробно освещает проблемы российской финансовой отрасли.

Как финтех меняет нашу жизнь

Они открывали счета в банках, выпускали дебетовые карты, получали доступы к цифровым сервисам, совершали несколько операций онлайн и офлайн, чтобы приложение стало похоже на реально действующее. В 2013 году крупнейший ритейлер Китая JD.com запустил сервис микрокредитования JD Finance. Среди европейских необанков, https://xcritical.com/ облачными платформами активно пользуются такие банки как Monzo и N26. На рынке США среди успешных, благодаря использования облак и передовых технологий, банков – Bambu, Moven, Chime. 25 октября 2019 года стало известно, что компания Accenture изучила мировой объем инвестиций в финтех-сервисы в 2019 году в мире.

Ранее Сбер организовал в виртуальной реальности тренировки для инкассаторов. Среди других проектов компании — VR-тренажеры для обучения публичным выступлениям и «тренировки эмпатии». МТС совместно с компанией Lookport в прошлом году запустил систему VR-трансляций лекций для Высшей школы экономики.

Еще совсем недавно крупные финансовые компании не торопились с переходом на облачные технологии, поскольку считали, что они несут угрозу целостности данных. В настоящее время увеличение потребности в их обработки вынуждает даже самые консервативные банковские структуры «переходить в облако». Ситуация с пандемией COVID-19 выступила в роли драйвера развития финансовых технологий. Это связано с тем, что ограничительные меры вынудили уйти на «удаленку» многие компании, включая банки. Лучшие практики финтеха Китая и Индии, которые можно использовать в цифровых финансовых сервисах на российском рынке. Например, Сбербанк Лизинг в прошлом году запустил обучающий HR-проект на основе платформы от стартапа VR Supersonic — для тренировки коммуникативных навыков в интерактивных симуляциях.

Поэтому в последние годы Цукеберг и команда сосредоточились на другом способе развития, в частности, на приобретениях и слияниях. Повысить доступность, качество и ассортимент финансовых услуг. Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ.

С точки зрения индустрии “финтех” ИИ используется в различных формах. Алгоритмы искусственного интеллекта могут использоваться для прогнозирования изменений на фондовом рынке и анализа экономической ситуации. ИИ используется для предоставления информации о привычках клиентов и позволяет финансовым учреждениям лучше понимать своих клиентов. Чатботы – это еще один инструмент, управляемый ИИ, который банки начинают использовать для поддержки клиентов. В индустрии финансовых услуг некоторые из используемых технологий включают в себя искусственный интеллект , большие данные, Robotic process automation и блокчейн.

Финтех тренд №5: Big Data

Зачастую приходилось тратить лишнее время на проверку документов, а при необходимости вручную вносить информацию. Национальная программа, призванная к 2024 провести цифровизацию отечественной экономики, но несогласованность ведомств, разные требования тормозят этот процесс. Хотя есть и ряд примеров, когда правительство, наоборот, упрощает работу компаниям. Яркий пример — налог на профессиональный доход (налог для самозанятых), который стал возможен в нынешнем виде только благодаря финансовым технологиям.

Разумеется, в 2021 году нас ждут новые тренды и интересные возможности. Но одно останется неизменным – это важность предоставлять своим клиентам максимум удобных способов оплаты. Если рассматривать сектор B2B, мы выясним, что именно виртуальные карты стали использоваться всё чаще. Благодаря виртуальным картам, пользователи не только смогут оплачивать за покупки безопасно, но и получать преимущества от каждой траты в виде кэшбеков, а также пользоваться интересными скидками и другими выгодами. В нашем мире не существует ни одного тренда, который продлился бы вечно.

Пройденные мной программы дали очень хорошую базу знаний, понимание основ работы финансовой отрасли и трендов, стали для меня настоящим погружением в мир финтеха. Ранее S&P выпустило отчет об ускорении цифровизации в российских банках из за пандемии. Аналитики S&P отметили, что тренд на цифровизацию не завершится вместе с эпидемией. Средняя доля затрат, связанных с развитием информационных технологий, в структуре операционных расходов банков может вырасти до 15-17% в ближайшие три года по сравнению с 8-10% в настоящее время, писали они. В фокусе банков в этом году будут платежи, считает старший аналитик агентства Moody’s Петр Паклин. Доля безналичных расчетов в России растет, а вследствие пандемии этот рост ускорился, подчеркивает он.

В публикациях журнала рассматриваются текущие проблемы теории и практики финансов, денежного обращения, банковского дела, рынка ценных бумаг, финансового права и налоговой политики. Регулярно публикуются рейтинги надежности банков, материалы научных конференций, а также исторические обзоры о развитии банковского дела. Является одним из наиболее влиятельных деловых аналитических изданий России. Коллектив издания видит своей основной целью содействие российским компаниям в их развитии и помогает ориентироваться в сложном мире экономики и бизнеса. Этот деловой еженедельный журнал рассказывает том, как эффективно управлять бизнесом, ситуацией, конкурентами, рынком.

• В середине февраля 2022 года на портале The Next Web вышла статья, рассказывающая о том, как Дубай стал местом притяжения финтех-стартапов.
• Alibaba – одна из крупнейших виртуальных торговых платформ в Китае и мире, привлекающая внимание покупателей как доступными ценами, так и широким ассортиментом товаров.
• Фактически, эти две демографические группы продолжают регистрировать высокие показатели использования финансовых технологий.
• Сразу после выхода акций на фондовую биржу Tadawul её стоимость достигла почти 1,9 триллиона долларов, что позволило ей стать самой крупной компанией мира по рыночной стоимости.

Столь слабая динамика наблюдалась последний раз в третьем квартале 2019 года. Более высокая активность в сделках на ранней и средней стадии объясняет, почему доля мега-раундов (сделки более $100 млн) в общем объеме финансирования упала с 59% до 44%, отмечают исследователи. Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. По этому показателю он опережает Дубай, Сингапур, Нью-Йорк и Париж.

Автоматизация финансовой сферы и неизбежная децентрализация

О принципе «Знай своего клиента» (Know Your Customer – KYC), при котором идентификация пользователя является обязательным условием обслуживания, цивилизованный мир узнал недавно. Однако уже сегодня остро стоит вопрос о переносе новой системы в блокчейн с целью исключения подделки цифровой личности. Специалисты команда Doczilla Pro создали для Абсолют Банка интерактивные закладные. Они интегрированы с базами данных банка, что позволяли подгружать информацию о клиенте автоматически, достаточно указать ID сделки.

Accenture: Мировые финтех-инвестиции составили $22 млрд в первом полугодии

Другие игроки отстают от лидера незначительно и предлагают примерно одинаковые возможности. Сейчас из-за множества скандалов, связанных с мошенничеством, большинство платформ P2P-кредитования закрылись — из топ-50 приложений осталось только 5 сервисов. Агрегаторы предлагают подать заявку на кредитные карты партнеров, помогают следить за погашениями ежемесячных платежей, уведомляя пользователей о дате платежа и возможных рисках. Китайские банки медленно внедряют инновации, поэтому их начали теснить на финтех-рынке технологически развитые компании других отраслей. Вслед за Китаем десятки стран объявили в 2020 году о том, что начинают разработку собственных цифровых валют или изучают — как Россия — такую возможность.

Глобальные инвестиции в финтех-проекты сократились на 13%, до $42,14 млрд – CB Insights

С каждым годом FinTech привлекает все больше внимания со стороны инвесторов – в ближайшее время объем финансирования сектора будет увеличиваться вместе с расширением рынка сбыта финтех-решений. Современные голосовые сервисы позволяет клиентам ускорять работу с приложениями, оплачивать покупки, получать консультационные услуги. Эффективность бизнеса зависит от качества обработки данных – чем глубже аналитика, тем быстрее компания может получить необходимую информацию для принятия конкретного решения. На сегодняшний день FinTech включает в себя свыше 20 направлений, и с каждым годом рынок применения финансовых технологий расширяется, охватывая все новые отрасли.

Кроме того, MS выпускает собственные мобильные устройства и комплектующие, видео, аудио и оргтехнику. Страхование вкладов, займов и других банковских услуг в традиционных валютах подвергаются критике за ТОП-5 финансовых технологий ненадежность и уязвимость. Банковский сектор стал все ближе присматриваться к блокчейну, так как децентрализованные банковские системы не находятся под контролем одной организации и несут меньше рисков.